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1分鐘教你換房貸節約數萬元技巧


 新聞日期:2019-05-16 16:51:31  來源:網絡  作者: 
 
 
導讀:買房子,辦銀行按揭貸款,發現這里面還有很多學問,有的稍微不注意,就是幾萬的差距。對于工薪階層買房的,要千萬注意這些問題!
 

    買房子,辦銀行按揭貸款,發現這里面還有很多學問,有的稍微不注意,就是幾萬的差距。對于工薪階層買房的,要千萬注意這些問題!
    這個也許是很多朋友不太注重的。以為房子房價是大事,貸款由開發商幫忙辦理。其實,這里面賺的錢,比房價更來的險惡!
一、貸款利率的折扣
    2008年下半年,國家為了支持房地產的發展,出了很多優惠政策,其中有一條就是貸款利率可以打折。
    一般我們購房都是3成首付,貸款是7成。按照當時國家規定,最低的貸款利率打7折。這是一個什么概念?
    一套30萬左右的房子,首付10萬左右,在銀行貸款大概是20萬。這個利息是多少?告訴大家,按照最新的國家利率算下來,以20年為標準,利息有12萬左右。
    那么分成10分,每一折就是1萬2千多元。這個,在自貢,相當于一個普通家庭一年的生活費用了。既然能打折,肯定是越多越好。
    但是可惜,今年國家打壓房價,控制銀行貸款。目前最低的首付3成貸款利率是8折,可以少2萬多元,也是很可觀的。
    (工行已經變成9折了,意味著你又要多被銀行賺1萬2千多的利息,如果以一個80平的房子來算,你的單價又被攤高了150元/平)。
    所以,在這段時間,你買房子,決定貸款,一定要快,據說以后可能一折都不打了,這樣就算你買房子比別人少了100元/平,但是銀行貸款算下來,你實際還貴了50元/平,其實這很不劃算的!
    現在,不同地區、不同銀行,這項政策還是有差別的,買房時以最新政策為準,但一定要去查這個細節!
二、選擇還款方式
    也許很多沒買過房子的人,都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。其實我也是在看房的時候聽售樓小姐說的,當時她很含糊,我覺得這里面肯定很有點貓膩,就會去網上查了資料(沒辦法,家庭條件有限,能夠省一點就省一點)。去辦銀行貸款,選擇還款方式很重要,給大家參考!
1、等額本息還款。
    其實,你在看房子的時候,售樓小姐給你算的都是這種,因為每月還款數額固定,而且相對于另一種方式,這個金額更小,更容易被買房者接受。但是你們知道這個的真實還款情況是什么樣嗎?
    以貸款20年,貸款20萬元,算下來月還1300元月還款為例:每個月還銀行1300元。其中,800元是利息,500元是本金。也就是說,你還的錢,大部分是銀行利息,而本金還的較少。
    到了還款期限一半的時候(比如是20年還,你已經還了10年了),利息已經在前10年還的差不多了,但是你的本金還有很大部分沒還的,這些是必須還的。
    即便你10年后條件好很多了,可以提前還了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前還已經沒有什么意義了。你在銀行,基本只跟你說這一種,因為這樣,銀行的利益才會最大化。
    大部分家庭,既然貸款20年,不可能會在很短幾年就還完,但是10年后一般能還完,這樣,銀行的利息收益會減少很多。
    所以,他們這種方式讓你前10年都在還利息,而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了,再還,銀行的利息都收入了絕大部分了,你提早還對銀行沒什么損失。
2、等額本金還款。
    銀行不會主動提出有這種還款方式。基本都只說前一種。
群眾回應:
    還好我之前了解過,就提出要還等額本金模式。這個還是以貸款20年,貸款20萬元,算下來月還1600元月還款為例:每月還的錢要比等額本金多300多元。
    其中,900元是本金,700元是利息,本金支出比利息高,第2個月開始,只還1597元,因為本金上月換了900元,這月利息重新計算,要少3元的利息,以此類推。
    越到后面還款壓力越小。而最重要的是:當你要提前還款的時候,比如5年后,因為你選擇的方式,本金還的更多,這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多。
    提前還款的本金部分沖抵的更多,這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出(每少一年都是近萬的利息)。而且就算不提前還,這種方式,還20年,也要少還1萬5左右的利息!只是前期壓力較大!但是為了長遠的利益!
現實插曲:
    我前幾天去銀行辦貸款簽字,同時有7-8家人,都是購房貸款的,我們排第2位,前面那個女的,5分鐘就簽字走人了(簽的等額本息),我們在旁邊看,銀行辦事人員只字不提還款方式。
    輪到我們了,我們提出要用等額本金還,那個人就把我們帶到行長室,喊我們自己看兩種方式的具體還款(后來才知道是故意把我們隔離開來)。然后就走了。等過了10多分鐘,我和女友商量好,還是堅持自己的選擇--等額本金。
    我們走回去找那個辦事員,他已經在幫另外的人辦理了,我們在旁邊看, 全部簽的等額本息。
    后來又輪到我們了,我們提出還是本金還款。這個時候,旁邊的人問我們,“還有別的還款方式?”那個辦事員馬上打斷我們,說是因為我們條件好點,有能力想多還點,壓力就更大。
    我明白他的意思叫我們不要說了,我們就幾下簽了字走了。看來銀行很不愿意讓我們選擇這個方式,因為銀行少賺了很多利息。你想一個人節約2-3萬利息,10 個人就是20-30萬,100個人呢?簡直不敢想象了!
    購買房子是大事情。所以,盡量多算一下,既要在買房子的時候盡量殺價格,在簽定合同后,一定要在銀行貸款這方面多研究一下。
    其實這樣算一算,銀行貸款這方面,你合理分配,可以節約2-3萬元的利息支出甚至更多。折算成房價,就是少了300-400元/平!

 
 
 
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